Optimisation du processus KYC pour les banques
Une solution qui garantit que les données clients soient exactes, vérifiées et conformes dès l’entrée en relation.
C’est un objectif ambitieux pour le secteur bancaire : transformer cette étape cruciale en un processus efficace, fluide et sécurisé, tout en offrant une expérience client optimale
En effet, l’entrée en relation implique une gestion complexe d’échanges documentaires, un processus souvent fastidieux qui peut rapidement décourager à la fois vos clients, chargés de démarches administratives, et vos conseillers, submergés par des tâches chronophages.
Mais l’alternative existe : combiner une simplification du parcours utilisateur avec la possibilité pour vos conseillers de se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée.
Tout cela devient réalisable grâce à l’automatisation de la procédure d’identification des clients, autrement dit, l’automatisation de votre processus KYC.
Qu’est-ce que le KYC
En définition, le KYC, ou « Know Your Customer », est un processus utilisé par les banques et d’autres organismes pour collecter, vérifier et enregistrer les informations essentielles à l’identification fiable de leurs clients.
Explication de la procédure traditionnelle
La procédure obligatoire de connaissance de la clientèle (KYC) dans les banques suit un processus structuré en plusieurs phases.
Tout d’abord, le client doit fournir des documents justificatifs, tels qu’une pièce d’identité, un passeport ou un justificatif de domicile. La nature des documents requis peut varier selon le type de compte ou de service sollicité. Pour les particuliers, une pièce d’identité valide et un justificatif de domicile récent suffisent souvent, tandis que les entreprises ou société doivent fournir des informations plus spécifiques.
Une fois ces documents recueillis, la banque procède à leur vérification pour s’assurer de leur authenticité et de leur conformité. Ce contrôle peut inclure la comparaison visuelle du visage du client avec les documents d’identité présentés, ainsi qu’une vérification minutieuse de la cohérence des informations fournies, comme les numéros associés. La complétude du dossier est également vérifiée pour garantir qu’aucun document ou renseignement ne manque, et les mises à jour des données client sont effectuées régulièrement pour répondre aux exigences réglementaires, en particulier celles imposées en France.
La procédure décrite ici est qualifiée de traditionnelle, car elle repose entièrement sur des processus manuels, sans recours à la technologie. Elle se révèle longue et chronophage pour les conseillers, tout en étant peu pratique pour les clients, contraints de se déplacer une ou plusieurs fois en agence, faute de pouvoir accomplir ces démarches à distance.
Bénéfices, contraintes et défis dans le secteur bancaire
Bénéfice pour les banques de bien respecter la procédure kyc
- Amélioration de la sécurité interne en réduisant les risques de fraude et de blanchiment des capitaux.
- Protéger la banque et ses clients contre les actes de fraude et les délits financiers.
- Meilleure gestion des données clients avec des informations fiables et cohérentes.
59% des institutions bancaires ont connu des pertes financières dues à une mauvaise gestion des informations
- Amélioration de la personnalisation des services bancaires au niveau des besoins spécifiques de chaque client.
- Optimisation de l’expérience client, favorisant la fidélisation.
- Réduction des erreurs et des retards dans le traitement des dossier.
Une question d’obligation légale
Le Know Your Customer n’est pas simplement une recommandation, mais une obligation kyc de réglementation pour un établissement financier. Les régulateurs imposent aux institutions financières de mettre en place des processus rigoureux de contrôle de l’identité de leurs clients. Cette procédure vise principalement à lutter contre les activités illégales, telles que le blanchiment de capitaux, la corruption, le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme et les pratiques contraires à la morale.
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Le non-respect de ces exigences de réglementations peut entraîner de lourdes sanctions financières et des conséquences négatives sur la réputation de la banque. Dans un cadre juridique de plus en plus strict, chaque établissement doit veiller à respecter les normes locales et internationales en matière de diligence client (CDD), afin de garantir la conformité avec les régulations en vigueur, de garantir la protection des clients et participer activement en matière de lutte contre les risques juridiques. L’échec de cette conformité expose les entreprises à des risques juridiques importants, pouvant entraîner des sanctions sévères, et affecter à la fois leur activité et leur image auprès du public, des autorités, et de chaque personne concernée.
Les défis du processus KYC traditionnel
Le processus KYC traditionnel présente plusieurs obstacles majeurs pour les banques.
La collecte et la gestion des documents ou le programme d’identification du client peuvent être longues et complexes, nécessitant une vérification minutieuse de chaque élément.
Ces étapes sont souvent manuelles, ce qui augmente le risque d’erreurs humaines et de doublons, sans compter la lourdeur administrative qu’elles impliquent.
De plus, les banques doivent gérer plusieurs canaux de communication et points de contact avec leurs clients, ce qui peut compliquer davantage le suivi des données. Cette administration morcelée crée des inefficacités et entraîne parfois des incohérences dans les données collectées, augmentant les risques de non-conformité.
Le KYC en banque peut également avoir un impact négatif sur l’expérience client. Si la procédure mise en place est trop longue ou complexe, elle peut décourager la clientèle, affectant ainsi la réputation de la banque et réduisant sa capacité à attirer de nouveaux utilisateurs. Enfin, le fardeau réglementaire croissant, avec des exigences de plus en plus strictes, nécessite des investissements considérables en termes de ressources humaines et technologiques pour garantir la conformité, la transparence et actualiser régulièrement les mesures de vigilance nécessaires à l’activité bancaire.
Pourquoi automatiser le processus KYC
Face à ces défis, l’automatisation du processus KYC devient la clé de la réussite.
Voici comment elle transforme chaque contrainte en une véritable opportunité.
Les avantages concrets de l’automatisation du KYC
- Réduction des coûts : L’automatisation élimine les tâches manuelles, réduisant ainsi les coûts liés à l’administration documentaire.
- Amélioration de l’efficacité : Les protocole de vérification sont accélérés, ce qui permet de traiter un plus grand nombre de dossiers en moins de temps.
- Optimisation de l’expérience client : Les utilisateurs peuvent compléter leur inscription à tout moment, de n’importe où, sans contrainte de déplacement ou d’attente, améliorant ainsi leur satisfaction.
- Conformité réglementaire renforcée : L’automatisation garantit une mise à jour continue des normes KYC, assurant le respect des exigences de réglementations sans risque d’erreur humaine.
- Réduction des erreurs humaines : Les risques d’erreur lors de la collecte et de la vérification des documents sont considérablement réduits, ce qui augmente la fiabilité des données, grâce à une mesure de contrôle accrue, liée à la précision technologique.
- Gain de temps pour les équipes : En automatisant les contrôles de routine, vos équipes peuvent se concentrer sur des tâches à plus forte valeur ajoutée, améliorant ainsi leur productivité.
Comment mettre en place une solution KYC automatisée dans votre banque
Comprendre vos besoins et objectifs
La première étape pour implémenter un logiciel KYC automatisée dans votre banque consiste à identifier vos besoins spécifiques et vos objectifs clés.
Quelle est la principale problématique que vous souhaitez résoudre ? Est-ce la réduction des risques, l’amélioration de l’efficacité opérationnelle, l’optimisation de l’expérience client ou l’action de sécurisation des transactions ?
Une fois vos priorités définies, il est essentiel de choisir une procédure KYC adaptée à vos obstacles actuels et à vos exigences particulières. Cette phase de réflexion est cruciale pour personnaliser l’approche et garantir que celle-ci réponde pleinement à vos attentes.
Assurer une intégration fluide au système d’information
Pour que la procédure KYC automatisée fonctionne efficacement, elle doit être intégrée de manière transparente à vos systèmes existants. L’intégration doit se faire sans heurts, afin de ne pas perturber vos processus en cours.
Cela simplifie le gestionnaire des données et permet à vos collaborateurs de traiter les données de manière plus fluide. Les outils technologiques doivent être compatibles et se conformer avec votre infrastructure actuelle, garantissant ainsi une administration optimale des données et une expérience sans friction pour votre clientèle.
Déploiement et suivi continu
Une fois la procédure KYC déployée, il est crucial de rester impliqué pour en assurer le bon fonctionnement à long terme. Le suivi post-implémentation est essentiel pour garantir qu’elle reste efficace face aux évolutions des exigences réglementaires et des besoins technologiques, visant à anticiper les ajustements nécessaires. Les mises à jour régulières et l’analyse continue permettent d’évaluer rapidement les éventuels dysfonctionnements et d’ajuster la solution en fonction des retours d’expérience.
L’importance de cette organisation proactive réside dans sa capacité à maintenir une conformité optimale, à préserver la confiance des utilisateurs et à assurer la pérennité du système.
Ce que nous vous proposons
Faciliter l’onboarding pour vos clients
L’inscription initiale peut parfois sembler complexe pour vos clients, surtout lorsque de nombreuses informations sont demandées. Pour simplifier cette étape, nous proposons un produit qui dépasse la simple vérification des documents.
Lors de la collecte des pièces justificatives, vos clients peuvent facilement scanner leurs documents avec leur smartphone ou les importer depuis leur ordinateur. Ces documents sont ensuite envoyés directement et de manière centralisée vers votre système, éliminant ainsi les risques de perte ou de dispersion. L’interface est pensée pour être intuitive et fluide, garantissant une expérience rapide et sans friction pour le client, ce qui améliore considérablement sa satisfaction. De plus, nous extrayons automatiquement les informations pertinentes des documents, permettant ainsi de compléter le profil du client en un temps record, pour un gain de temps tant pour l’utilisateur que pour vos équipes.
Vérifier immédiatement les documents de vos clients
La procédure de vérification des documents peut être long et fastidieux, en particulier lors de l’ouverture de nouveaux comptes. Avec notre logiciel, vous pouvez effectuer cette vérification en quelques secondes seulement. Grâce à notre technologie, tous les documents fournis par vos clients sont vérifiés simultanément. Nous effectuons automatiquement les contrôles de routine, tels que la reconnaissance des documents, la vérification de leur conformité, la concordance des informations entre les différents documents, et même un contrôle biométrique. Cette approche rapide et fiable garantit une vérification complète, sans délais, tout en assurant la sécurité et la conformité des informations.
Assurer la complétude du dossier en temps réel
Les oublis de documents ou d’informations spécifiques par vos clients peuvent entraîner des échanges supplémentaires et ralentir considérablement la procédure. Pour éviter ces désagréments, nous veillons à ce que tous les documents requis soient fournis en intégralité. Nous garantissons également que les informations contenues dans les fichiers sont exploitables et que la qualité des prises de vues est optimale, permettant ainsi de réduire les délais de réponse et d’éviter les retards inutiles.
Choisissez notre solution, vos clients pourront ouvrir leur compte bancaire depuis n’importe où, à tout moment.
75% des clients bancaires sont prêts à changer de banque si l’expérience numérique n’est pas à la hauteur de leurs attentes.
KYC Automatisé : Une révolution nécessaire pour les banques modernes
L’automatisation du processus KYC n’est plus une simple option, mais une véritable nécessité pour les banques modernes. Dans un contexte où la concurrence se renforce et où les attentes des clients en matière de services bancaires numériques sont élevées, adopter une solution automatisée permet non seulement de garantir la conformité réglementaire, mais aussi de transformer l’expérience utilisateur. Grâce à l’automatisation, les banques peuvent optimiser leur efficacité opérationnelle, réduire les coûts, et offrir des services rapides, sécurisés et accessibles en temps réel. Cette évolution est cruciale pour répondre aux difficultés actuels du secteur et anticiper ceux de demain.